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UN RACHAT DE CREDIT SURENDETTEMENT
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Le Surendettement
De nos jours le crédit est devenu un produit de consommation courant,
un grand nombre de personnes ont déjà eu recours à un crédit.
De nos jours le crédit est devenu un produit de consommation courant, un grand nombre de personnes ont déjà eu recours à un crédit.
Le surendettement c'est lorsque le consommateur n'est plus en mesure de faire face
à l'ensemble de ses charges (factures, dépenses alimentaire, mensualités de crédits).
Le surendettement est en majeure partie lié aux accidents de la vie. Il peut aussi naître des multiples tentations dont font l'objet les consommateurs de la part des différents commerces. L'addition, parfois inconsciente de plusieurs petits crédits finit par grever le budget d'un ménage. Pour les personnes fragiles ou en situation précaire, ils basculent très rapidement dans une spirale dont ils ne peuvent en sortir seuls.
Le surendettement est une situation qui peut arriver à tous le monde,
une dépense supplémentaire imprévu (réparation, véhicule à changer.)
ou une baisse de revenus due à un accident de la vie (chômage, séparation, divorce,
maladie, accident, décès).
Faire face au surendettement
Vous avez de plus en plus de difficulté à rembourser vos crédits, payer votre
loyer et vos factures. Les fins de mois sont de plus en plus difficiles,
N'attendez pas que votre situation s'aggrave pour prendre les mesures nécessaires.
Avant tout, il vous faut bien mesurer la nature et l'importance de votre endettement : un manque de trésorerie passager n'est pas synonyme de surendettement.
Si vos difficultés sont temporaires :
Dans certains cas, des mesures personnelles peuvent résoudre le problème :
- Vous pouvez demander des délais supplémentaires à vos créanciers
- Supprimer des charges jugées secondaire ou inutiles
- Renoncer à des achats ou des abonnements
- supprimer un bien couteux ou le remplacer par un autre plus économique
(une voiture moins puissante)
Si ces mesures ne sont pas suffisantes pour vous dégager de cette situation
de surendettement, établissez un plan conventionnel de redressement en accord avec vos créanciers auprès de la commission de surendettement.
Dans tous les cas vous devez absolument éviter d'accumuler des retards de paiement ( loyer, EDF, impôts ) qui aggraverai votre surendettement.
Vous pouvez faire appel aux organismes sociaux, ou à votre employeur pour
bénéficier de prestations à caractère exceptionnel : mairie, caisse d'allocations familiales.
Evaluer votre degré de surendettement
Vos charges ont augmenté :
Mensualité de crédit, loyer, travaux, frais du véhicule
Vos revenus ont baissé ?
Un accident, un imprévu malheureux a provoqué des dépenses exceptionnelles ou une perte de revenus ?
Vos difficultés financières sont-elle passagères ou durables ?
Pouvez-vous estimer leur durée ?
Le rachat de crédit surendettement
Le rachat de crédit surendettement est une opération bancaire qui consiste
à regrouper tous ses crédits en un seul,
permettant ainsi un rééchelonnement du crédit et une réduction importante
des mensualités de remboursement.
La réduction des mensualités de remboursement peut aller de 30 à 65%
selon les cas.
Il est aussi possible d'intégrer dans le rachat de crédit une trésorerie vous
permettant de combler un découvert bancaire, terminer des travaux ou
tout simplement faire des achats.
Le rachat de crédit n'intervient pas uniquement dans des situations de surendettement, il peut permettre également à un foyer de dégager
des revenus supplémentaires afin d'épargner ou d'investir.
Les lois sur le surendettement
« Loi Neiertz » (loi 89-1010 du 31 décembre 1989)
La première loi sur le surendettement.
Elle permet au débiteur de bonne foi dans l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir, de bénéficier, via le dépôt d'un dossier en commission de surendettement, d'un dispositif de traitement amiable de ses difficultés. Le secrétariat de ces commissions est confié à la Banque de France. La loi 95-125 du 8 février 1995 unifie la procédure autour des commissions de surendettement
.
« Loi Borloo » (La loi 2003-710 du 1er août 2003)
Elle instaure la procédure de rétablissement personnel (PRP) En effet, devant l'accroissement de situations de plus en plus difficiles dans lesquelles les plans de redressement ne suffisent plus à apurer les dettes, la loi met en place une procédure proche de la faillite civile. Lorsque le débiteur est de bonne foi et que sa situation est estimée « irrémédiablement compromise », le juge peut, sous certaines conditions, prononcer l'effacement de ses dettes et lui offrir ainsi « une deuxième chance ».
Schéma de rachat de crédit surendettement
Avant le rachat crédit surendettement
Après le rachat crédit surendettement
Avantages du rachat de crédit surendettement
- Vous regroupez tous vos crédits en 1 seul prêt
avec une mensualité unique
- Vous augmentez votre capacité d'épargne
- Vous pouvez bénéficier d'une trésorerie pour financer un projet
- Vous conservez votre compte bancaire
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